Влияние банкротства на кредитную историю: подробный анализ

Банкротство физического лица – это крайняя мера, к которой прибегают в случае невозможности исполнять свои долговые обязательства. Процедура банкротства позволяет списать задолженности, однако она имеет ряд негативных последствий, одним из которых является ухудшение кредитной истории.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как банкротство влияет на кредитную историю, какие отметки появляются в БКИ (бюро кредитных историй) и как восстановить кредитную историю после банкротства, для банкротства читайте: как стать банкротом физическому лицу.

Как банкротство влияет на КИ

Информация о банкротстве заносится в кредитную историю гражданина и становится доступна всем банкам и другим кредиторам. В БКИ фиксируются следующие сведения:

• Дата признания судом банкротства: с этой даты начинается отсчет периода, в течение которого у заемщика будет статус банкрота.
• Дата завершения процедуры банкротства: после этой даты статус банкрота перестает действовать, но негативная информация в КИ остается.
• Наличие/отсутствие реструктуризации долгов: если в рамках процедуры банкротства был утвержден план реструктуризации, эта информация также отражается в КИ.
• Сведения о списанных долгах: в КИ указывается, какие именно долги были списаны в ходе банкротства.

Последствия банкротства для кредитной истории:

• Снижение кредитного рейтинга: банкротство является одним из самых негативных факторов, влияющих на кредитный рейтинг.
• Отказ в кредитах: в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства шансы получить кредит в банке будут крайне низкими.
• Повышенные процентные ставки: даже если после банкротства заемщику удастся взять кредит, ему, скорее всего, предложат его по повышенной процентной ставке.
• Сложности с получением других финансовых услуг: помимо кредитов, банкротство может негативно повлиять на возможность оформить ипотеку, лизинг, кредитную карту, стать поручителем или заемщиком по чужому кредиту.

Сколько времени негативная информация о банкротстве хранится в КИ?

Согласно ст. 13 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» информация о банкротстве физического лица хранится в БКИ в течение 10 лет с даты признания его банкротом.

Как восстановить кредитную историю после банкротства?

Восстановление кредитной истории после банкротства – это долгий и трудоемкий процесс, но он вполне реален.

Вот несколько советов, которые помогут вам:

• Возьмите микрозаймы в МФО: МФО, как правило, более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей, чем банки.
• Погашайте мелкие долги: даже небольшие выплаты по просроченным задолженностям показывают кредиторам вашу добросовестность.
• Возьмите кредитную карту с небольшим лимитом: используйте карту ответственно, вовремя внося платежи.
• Обратитесь в кредитный ремонтную компанию: специалисты компании проанализируют вашу кредитную историю и помогут вам разработать стратегию ее восстановления.

Важно: помните, что чем раньше вы начнете восстанавливать свою кредитную историю, тем быстрее вы сможете вернуть себе доверие банков и улучшить свои шансы на получение кредита.

Заключение

Банкротство – это серьезное решение, которое может иметь долгосрочные последствия для вашей кредитной истории. Прежде чем прибегать к этой процедуре, тщательно взвесьте все «за» и «против» и проконсультируйтесь с юристом.

Помните: даже после банкротства у вас есть шанс восстановить свою кредитную историю и вернуть себе доступ к финансовым услугам.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...