Много говорить и много сказать не есть одно и то же (Софокл).

Как эффективно организовать платежную систему форекс брокера в 2022 году

Главное меню » Статьи партнеров » forex » Как эффективно организовать платежную систему форекс брокера в 2022 году

01.04.2022

Торговая платформа форекс-брокера – это сложная структура, которая выполняет множество самых сложных задач. Эти функции включают, среди прочего, обслуживание платежных депозитов клиентов. Бесперебойная работа этого важного процесса требует хорошо организованного сотрудничества с платежными системами, что является одной из самых трудоемких задач, с которыми может столкнуться развивающийся бизнес.

Основы

Давайте сначала разберемся с ключевыми понятиями. Что такое валютные платежи с точки зрения владельца бизнеса? По сути, речь идет о подключениях к международным платежным системам, которые могут обрабатывать валютные операции по вводу и выводу средств со счетов клиентов. Надежные платежные решения FX необходимы для комфорта трейдеров и обеспечения удовлетворительного торгового оборота на платформе, а также являются обязательными для поддержания глобального присутствия бизнеса.

Первое препятствие: переговоры с платежным провайдером

К сожалению, большинство платежных провайдеров по-прежнему считают валютный сектор нишей с высоким риском. Это предубеждение восходит к тем временам, когда на рынке было много недобросовестных компаний, и многие провайдеры до сих пор руководствуются этим предубеждением при принятии решений. Среди обоснований, которые влияют на отрицательный исход переговоров, есть два наиболее часто используемых:

Большое количество возвратных платежей (запросов на возврат платежей);
Высокий уровень мошеннической деятельности (например, платежи с украденных карт).

Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда платежные провайдеры устанавливают более высокие ставки для FX-бизнеса, чем для игорных компаний. Для нас такой подход выглядит немного странно, но мы связываем его с деятельностью маркет-мейкеров форекс брокеров россии, которые не всегда появляются в новостях в приличном состоянии.

Возможные шаги

Будьте готовы к тому, что вам придется доказывать свою состоятельность в качестве партнера в переговорах с платежным провайдером. Надежность используемых программных решений, а также бизнес – модель и лицензионная информация, которые будут рассмотрены ниже, могут оказаться полезными.

Читать FX Pro - брокерской услуги

Лицензирование и как оно влияет на вашу платежную инфраструктуру

Ваши отношения с поставщиком платежных решений могут сильно зависеть от вашего регулирования и типа лицензии. Например, компаниям, созданным в оффшорных юрисдикциях, сейчас все труднее строить операции с традиционными платежными каналами. Находясь под пристальным наблюдением регуляторов, банки и платежные провайдеры не всегда хотят видеть среди своих клиентов брокерские компании с оффшорной лицензией, и эта тенденция также понятна.

Настройка платежных каналов во многом зависит от региона, в котором вы планируете вести бизнес. Многие платежные компании ограничивают список стран, для которых они могут предоставлять решения, именно из-за нормативных требований. Например, только в последнее время из-за правительственных решений Россия стала довольно сложным регионом для брокерских компаний по подключению платежных систем. Из-за государственного протекционизма очень трудно получить широко распространенное платежное решение и в Китае.

Возможные шаги

Имейте в виду, что отсутствие лицензии значительно ограничит ваш выбор платежных решений, востребованных трейдерами. Кроме того, для регионов, где трудно получить платежное решение из-за государственных ограничений и жестких правил, может быть хорошей идеей создать дополнительный платежный канал, который может работать как обменник. Например, подключение криптоплатежей может стать хорошим выходом для брокеров, которые ограничены в выборе вариантов фиатных платежей из-за отношений с регуляторами. Однако при выборе криптосервиса следует быть очень осторожным и обращать внимание как на техническое состояние предлагаемого решения, так и на ставку комиссии. К какому бы решению вы ни прибегли, вам необходимо соблюдать все меры безопасности каждого платежного канала, о чем мы поговорим ниже.

Обеспечение безопасности платежных каналов

Практически все процедуры обеспечения безопасности каналов операций по вводу и выводу средств находятся в ведении брокера, поэтому на эту сферу деятельности должны быть выделены значительные ресурсы. Безопасность платежных систем в брокерской инфраструктуре включает в себя целый комплекс мероприятий:

Процедуры KYC/AML,которые проверяют клиентов и подтверждают их актуальность для реальных людей;
Система anti-carding, которая может включать запрет на операции вывода средств в любом месте, кроме карты, с которой они были сделаны, и другие;
Мониторинг счета клиента на предмет подозрительной активности, которая может включать депозиты и снятие средств без торговой активности, несоответствие идентификатора в кабинете трейдера и счете, участвующем в валютных операциях, и т.д.
Привязка размера депозита к интенсивности верификационных процедур, вплоть до документального подтверждения происхождения средств.

Читать Как определиться с форекс брокером для трейдинга?

Опыт сотрудников финансового отдела играет важную роль в обеспечении безопасности каналов валютных платежей. Это включает в себя как разделение регионов, с которыми работает брокерский бизнес, на менее и более рискованные, так и отслеживание и отсеивание соответствующей информации, которая может вызвать красные флаги. Например, когда потенциальный клиент в 2022 году утверждает, что не может пройти живой чек из-за отсутствия камеры, это обязательно вызовет подозрения у опытного финансового директора. У нас также был случай, когда наш отдел получил информацию о том, что человек в городе в нашей юрисдикции пытается получить личную информацию от людей в торговом центре, чтобы зарегистрировать их в нашей системе. Конечно, такие эпизоды не всегда окажутся правдой, но их всегда нужно очень тщательно проверять, потому что на карту поставлены деньги наших клиентов.

Возможные шаги

Как бы трудно это ни было признать, любой развитый брокерский бизнес FX рано или поздно столкнется с угрозой мошенничества. И пока такое положение дел сохраняется, важно всеми доступными способами снизить вероятность того, что ваш бизнес может быть поврежден мошенниками, потому что потеря клиентских данных и средств может стать ударом, от которого ваша торговая платформа просто не сможет оправиться. Финансовые сотрудники должны расследовать, когда есть малейшие сомнения в достоверности, и принимать обоснованное решение на основе всех собранных данных, не исключая отказа в регистрации клиента в самых крайних случаях. Здесь вы также получите выгоду от знания своей целевой аудитории, о которой мы поговорим в заключение этой публикации.

Читать Как не попасть на брокера-мошенника: подробный гайд для инвесторов

Изучение целевой клиентуры

В конечном счете, вы не должны забывать, почему вы организуете платежные каналы в своем брокерском бизнесе. Они будут использоваться вашими клиентами, и степень, в которой вы знаете об их потребностях, будет определять, сколько вы тратите на подключение каналов оплаты FX и сколько вы экономите на ненужных расходах. Большинство клиентов ожидают, что Visa и MasterCard будут доступны на вашем сайте, а также банковские переводы. Но стоит ли тратить время и усилия на подключение терминалов? Вам нужен WebMoney на самой первой итерации сервиса? Чтобы ответить на эти вопросы, вам необходимо проанализировать свою клиентскую базу.

Практически все клиенты имеют карты и банковские счета, и потери в клиентской базе чаще всего вызваны проблемами с этими двумя каналами. Но наличие всех других платежных систем FX может быть оправдано вашим видением целевой аудитории. Например, если ядро вашей клиентуры составляют люди моложе 30 лет, то вам просто нужно подключить криптовалютные платежи в той или иной форме.

Возможные шаги

Изучите свою клиентскую базу и узнайте, какие методы пополнения предпочитают ваши трейдеры. Затем наложите эти данные на нормативные требования, и у вас будет дорожная карта для реализации первой итерации вашей инфраструктуры FX payments. Кроме того, будьте готовы скорректировать внедренные платежные решения FX в соответствии с меняющимися требованиями рынка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Просмотров поста: 10

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Важно: Данная статья носит информационный характер и не является финансовой консультацией. Перед принятием любых инвестиционных решений рекомендуется проконсультироваться со специалистом.

Поделиться в соц. сетях: