Финансовая грамотность населения в целом отсутствует. Это распространенный вывод в исследованиях и опросах (Lusardi 2019, стр. 2). Тем не менее, больше, чем когда-либо прежде, люди должны брать на себя ответственность за свои личные финансы. Демографический сдвиг и старение населения заставляют многих людей задуматься, получат ли они когда–нибудь значительную государственную пенсию – если она вообще будет.
Виды банковской деятельности, что могут предложить банки, какие продукты, финансовые инструменты, это тоже финансовая грамотность, по ссылке https://www.bishkek.kg/list/378243, виды финансовых продуктов, т.е. что вам могут предложить банки.
Добавьте к этому, что финансовый мир резко изменился за последние 15-20 лет. Два десятилетия назад пользователи управляли практически всеми своими банковскими и инвестиционными операциями с помощью доверенного банковского консультанта в местном отделении. В настоящее время пользователи управляют (почти) всеми транзакциями с помощью своих смартфонов. Даже мелкие розничные инвесторы имеют доступ к глобализованному финансовому рынку и новым классам активов, таким как криптовалюты.
Следовательно, люди сталкиваются с большей ответственностью и выбором того, как инвестировать свои личные финансы, чем когда-либо прежде. К сожалению, нам не хватает знаний, чтобы уверенно использовать эти возможности. Наука говорит нам, что более высокая финансовая грамотность приводит к лучшим сбережениям, лучшим инвестициям и лучшему управлению долгом, а также к более высокой вероятности достижения личного богатства.
Основы: что подразумевается под финансовой грамотностью
Термин “грамотность” обычно означает, что человек может читать и понимать предмет. Применительно к финансовой грамотности это, по крайней мере, относится к пониманию и способности понимать важные финансовые навыки и принципы, чтобы они могли использовать финансовые продукты и услуги, предлагаемые на финансовых рынках сегодня, для достижения своих краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей.
Такие финансовые цели могут включать в себя широкий спектр финансовых обязательств, будь то покупка/строительство дома, покупка нового автомобиля, оплата обучения детей в колледже, поддержка дел, которые кто-то считает важными, и т.д. Финансовая грамотность необходима для того, чтобы иметь достаточно денег для выхода на пенсию и избежать дорогостоящих инвестиционных ошибок, слишком глубоко влезть в долги или стать жертвой мошенников и недобросовестных “инвестиционных консультантов”.
Проще говоря, финансово грамотный человек, по крайней мере, хорошо понимает и может использовать такие финансовые навыки, как:
Банковское дело: способность понимать и использовать основные (мобильные/онлайн) банковские услуги, такие как банковские транзакции, банковские переводы, дебетовые и кредитные карты, сберегательные счета, страхование и управление капиталом.
Бюджетирование: способность составлять краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный план и определять, сколько денег будет потрачено.
Экономия: (дисциплина расходов и) способность структурировать личные расходы таким образом, чтобы текущие расходы были ниже обычного дохода; в результате оставшиеся деньги можно отложить на долгосрочные инвестиции и личную пенсию.
Инвестирование: понимание широкого спектра доступных классов активов, инвестиционных инструментов и финансовых инструментов и определение приоритетов или сосредоточение внимания на одном или небольшом количестве классов активов для развития большей компетентности в размещении и управлении своими инвестициями.
Управление кредитом: способность ограничивать себя ответственным и скромным использованием кредитных карт.
Управление отделом: способность ограничивать личные долги и структурировать расходы для эффективного и постоянного погашения своих ипотечных кредитов и займов.
Финансовый IQ: общее понимание важных финансовых концепций, таких как цены облигаций, проценты, компаундирование, диверсификация, управление рисками.
Теперь, когда мы рассмотрели основы, следующая часть серии посвящена развитию банковского дела за последние 20 лет.