Накопительный счет — это удобный способ хранить деньги в банке и получать за это дополнительный доход. В отличие от обычного счета, где деньги просто лежат, на накопительном начисляются проценты. Чем дольше вы держите деньги, тем больше сможете заработать.
Как это работает
Вы открываете накопительный счет, вносите на него деньги, и банк начисляет проценты на ваш остаток. Так вы увеличиваете капитал.
Например, если ставка составляет 8% годовых, и вы положили 100 000 рублей, через год на счету будет 108 000 рублей. Если проценты начисляют каждый месяц, то сумма будет немного больше благодаря эффекту сложных процентов. Например, при той же ставке и ежемесячном начислении баланс составит около 108 300 рублей.
Ставка бывает:
- фиксированной — не меняется в течение срока.
- плавающей — меняется в зависимости от рыночных условий или политики банка.
Заранее уточните, как часто начисляются проценты: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. От этого зависит итоговый доход.
Плюсы
У такого финансового инструмента есть несколько преимуществ.
Доступность средств
Можно снимать деньги и пополнять в любое время, в отличие от вклада. Например, если появятся непредвиденные расходы, сможете частично использовать накопления, сохранив оставшуюся сумму и проценты на нее.
Проценты на остаток
Даже небольшая сумма приносит доход, который со временем накапливается. Допустим, вы вносите на счет 10 000 рублей ежемесячно, и банк начисляет 7% годовых. Через год ваш баланс будет больше благодаря регулярным взносам и начисленным процентам.
Гибкие условия
Можно вносить средства онлайн, отслеживать начисления и снимать деньги без потери процентов. Это удобно, так как вы можете в любой момент проверить баланс или внести дополнительные средства.
Минусы
Как и у любого банковского продукта, у накопительного счета есть пара минусов.
Низкая доходность
Ставки обычно ниже, чем по вкладам. Например, если вклад предлагает 20% годовых, накопительный — только 6–8%. Зато деньги можно снять в любой момент.
Изменение условий
Банк может изменить процентную ставку, особенно по счетам с плавающей доходностью. Например, если Центробанк снижает ключевую ставку, банк вправе уменьшить проценты.
Для кого подходит
Этот инструмент удобен, если вам нужно сохранить доступ к деньгам и при этом получить небольшой пассивный доход. Например, он подойдет для создания «подушки безопасности» — резерва на случай непредвиденных обстоятельств — медицинских расходов или ремонта автомобиля.
Также накопительный счет полезен для накопления на короткие цели. Например, если планируете отпуск через год и хотите постепенно откладывать деньги.
Если ищете способ сохранить капитал, но не хотите замораживать деньги на длительный срок. Внимательно изучите условия банка: размер процентной ставки, порядок начисления и возможность свободного доступа к средствам.