Покупка жилья в кредит связана с рисками для банка и для самого заемщика. Чтобы защитить квартиру (или дом), закон об ипотеке обязывает страховать предмет залога от рисков утраты и повреждения на весь срок кредита. Это базовое требование, без которого ипотека невозможна. Но есть и другие ипотечные страховки.
Расскажем, как правильнее организовать страхование ипотеки: какие полисы нужны, что покрывают и на что смотреть в условиях.
Что обязательно, а что — по желанию
Обязательно по закону страхование предмета залога (недвижимости) от рисков утраты и повреждения. Страховая сумма должна соответствовать восстановительной стоимости конструкций и отделки. Выгодоприобретателем обычно указывается банк.
При желании заемщик может дополнительно оформить:
- Страхование жизни и здоровья. Полезно, если доход семьи зависит от одного человека или кредитная нагрузка высока. При смерти или инвалидности I–II группы страховая выплата направляется на погашение долга (полностью или в части). По закону этот полис не обязателен, но его наличие может влиять на условия кредитования.
- Титульное страхование. Финансовая защита на случай утраты права собственности. Актуальна при покупке на вторичном рынке с «длинной» историей: наследство, приватизация, сделки по доверенности. Полис покрывает финансовые потери, если право собственности аннулируют по причинам, существовавшим до покупки.
Как оформить полисы: пошагово
- Проверьте требования банка. Уточните обязательные риски, минимальная страховая сумма, выгодоприобретатель, крайний срок предоставления полиса.
- Рассчитайте онлайн. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховой компании: укажите параметры объекта, для полиса страхования жизни — данные заемщика.
- Заполните анкету и оплатите. После этого вы получите страховку в электронном виде на e-mail.
- Передайте полис банку. Обычно достаточно загрузить файл в личный кабинет или направить по инструкции кредитора.
- Продлевайте вовремя. Полис должен действовать весь срок кредита.
Итог
Обязательная часть — страхование залога по закону об ипотеке: объект должен быть застрахован на весь срок кредита. Дополнительные полисы (жизнь/здоровье, титул) расширяют защиту и выбираются по ситуации. Перед покупкой не забудьте уточнить в банке требования к страховке, а впоследствии — не забывайте продлевать полисы. Такой подход обеспечит защиту на весь период выплат.