Торговая платформа форекс-брокера – это сложная структура, которая выполняет множество самых сложных задач. Эти функции включают, среди прочего, обслуживание платежных депозитов клиентов. Бесперебойная работа этого важного процесса требует хорошо организованного сотрудничества с платежными системами, что является одной из самых трудоемких задач, с которыми может столкнуться развивающийся бизнес.
Основы
Давайте сначала разберемся с ключевыми понятиями. Что такое валютные платежи с точки зрения владельца бизнеса? По сути, речь идет о подключениях к международным платежным системам, которые могут обрабатывать валютные операции по вводу и выводу средств со счетов клиентов. Надежные платежные решения FX необходимы для комфорта трейдеров и обеспечения удовлетворительного торгового оборота на платформе, а также являются обязательными для поддержания глобального присутствия бизнеса.
Первое препятствие: переговоры с платежным провайдером
К сожалению, большинство платежных провайдеров по-прежнему считают валютный сектор нишей с высоким риском. Это предубеждение восходит к тем временам, когда на рынке было много недобросовестных компаний, и многие провайдеры до сих пор руководствуются этим предубеждением при принятии решений. Среди обоснований, которые влияют на отрицательный исход переговоров, есть два наиболее часто используемых:
- Большое количество возвратных платежей (запросов на возврат платежей);
- Высокий уровень мошеннической деятельности (например, платежи с украденных карт).
Возможные шаги
Будьте готовы к тому, что вам придется доказывать свою состоятельность в качестве партнера в переговорах с платежным провайдером. Надежность используемых программных решений, а также бизнес – модель и лицензионная информация, которые будут рассмотрены ниже, могут оказаться полезными.
Лицензирование и как оно влияет на вашу платежную инфраструктуру
Ваши отношения с поставщиком платежных решений могут сильно зависеть от вашего регулирования и типа лицензии. Например, компаниям, созданным в оффшорных юрисдикциях, сейчас все труднее строить операции с традиционными платежными каналами. Находясь под пристальным наблюдением регуляторов, банки и платежные провайдеры не всегда хотят видеть среди своих клиентов брокерские компании с оффшорной лицензией, и эта тенденция также понятна.
Возможные шаги
Имейте в виду, что отсутствие лицензии значительно ограничит ваш выбор платежных решений, востребованных трейдерами. Кроме того, для регионов, где трудно получить платежное решение из-за государственных ограничений и жестких правил, может быть хорошей идеей создать дополнительный платежный канал, который может работать как обменник. Например, подключение криптоплатежей может стать хорошим выходом для брокеров, которые ограничены в выборе вариантов фиатных платежей из-за отношений с регуляторами. Однако при выборе криптосервиса следует быть очень осторожным и обращать внимание как на техническое состояние предлагаемого решения, так и на ставку комиссии. К какому бы решению вы ни прибегли, вам необходимо соблюдать все меры безопасности каждого платежного канала, о чем мы поговорим ниже.
Обеспечение безопасности платежных каналов
Практически все процедуры обеспечения безопасности каналов операций по вводу и выводу средств находятся в ведении брокера, поэтому на эту сферу деятельности должны быть выделены значительные ресурсы. Безопасность платежных систем в брокерской инфраструктуре включает в себя целый комплекс мероприятий:
- Процедуры KYC/AML,которые проверяют клиентов и подтверждают их актуальность для реальных людей;
- Система anti-carding, которая может включать запрет на операции вывода средств в любом месте, кроме карты, с которой они были сделаны, и другие;
- Мониторинг счета клиента на предмет подозрительной активности, которая может включать депозиты и снятие средств без торговой активности, несоответствие идентификатора в кабинете трейдера и счете, участвующем в валютных операциях, и т.д.
- Привязка размера депозита к интенсивности верификационных процедур, вплоть до документального подтверждения происхождения средств.
Возможные шаги
Как бы трудно это ни было признать, любой развитый брокерский бизнес FX рано или поздно столкнется с угрозой мошенничества. И пока такое положение дел сохраняется, важно всеми доступными способами снизить вероятность того, что ваш бизнес может быть поврежден мошенниками, потому что потеря клиентских данных и средств может стать ударом, от которого ваша торговая платформа просто не сможет оправиться. Финансовые сотрудники должны расследовать, когда есть малейшие сомнения в достоверности, и принимать обоснованное решение на основе всех собранных данных, не исключая отказа в регистрации клиента в самых крайних случаях. Здесь вы также получите выгоду от знания своей целевой аудитории, о которой мы поговорим в заключение этой публикации.
Изучение целевой клиентуры
В конечном счете, вы не должны забывать, почему вы организуете платежные каналы в своем брокерском бизнесе. Они будут использоваться вашими клиентами, и степень, в которой вы знаете об их потребностях, будет определять, сколько вы тратите на подключение каналов оплаты FX и сколько вы экономите на ненужных расходах. Большинство клиентов ожидают, что Visa и MasterCard будут доступны на вашем сайте, а также банковские переводы. Но стоит ли тратить время и усилия на подключение терминалов? Вам нужен WebMoney на самой первой итерации сервиса? Чтобы ответить на эти вопросы, вам необходимо проанализировать свою клиентскую базу.
Возможные шаги
Изучите свою клиентскую базу и узнайте, какие методы пополнения предпочитают ваши трейдеры. Затем наложите эти данные на нормативные требования, и у вас будет дорожная карта для реализации первой итерации вашей инфраструктуры FX payments. Кроме того, будьте готовы скорректировать внедренные платежные решения FX в соответствии с меняющимися требованиями рынка.