Существует два различных типа кредитов: обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может оказать долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.
В принципе, обеспеченный кредит требует, чтобы заемщики предлагали залоговое обеспечение, в то время как необеспеченный кредит этого не делает. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.
Есть свои плюсы и минусы в выборе обеспеченного и необеспеченного кредита, именно поэтому мы выделили для вас здесь эти различия:
Обеспеченный кредит
Обеспеченные кредиты защищены активом. Приобретенный предмет, например дом или автомобиль, может быть использован в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или право собственности до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью. Другие предметы также могут быть использованы для обеспечения кредита. Это включает в себя акции, облигации или личную собственность.
Обеспеченные кредиты являются наиболее распространенным способом заимствования больших сумм денег. Кредитор только собирается одолжить крупную сумму с обещанием, что она будет погашена. Поставить свой дом на линию-это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить кредит.
Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченный кредит также может быть кредит под залог недвижимости в Нур-Султане или кредитными линиями под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом суммы долга. Эти кредиты используют ваш дом в качестве залога.
Обеспеченный кредит означает, что вы предоставляете гарантию того, что ваш кредит будет погашен. Риск заключается в том, что если вы не можете погасить обеспеченный кредит, кредитор может продать ваш залог, чтобы погасить кредит.
Преимущества обеспеченных кредитов:
- Более низкие тарифы
- Более высокие лимиты заимствований
- Более длительные сроки погашения
Примеры обеспеченных кредитов:
- Ипотека – Это кредит на оплату жилья. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основного долга и процентов, а также налогов и страхования.
- Кредитная линия Home Equity – Кредит home equity или кредитная линия (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
- Автокредит – автокредит-это вариант автофинансирования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
- Лодочный кредит – Это кредит на оплату лодки. Подобно автокредиту, кредит на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
- Кредит на автомобиль для отдыха – Кредит на автомобиль для отдыха-это кредит на оплату автодома. Он также может покрывать трейлер для путешествий.
Необеспеченный кредит
Необеспеченные кредиты-это обратная сторона обеспеченных кредитов. Они включают в себя такие вещи, как кредитные карты, студенческие кредиты или личные (подписные) кредиты. Кредиторы берут на себя больший риск, делая этот кредит, потому что нет никаких активов, которые можно было бы вернуть в случае дефолта. Вот почему процентные ставки выше. Если вам отказали в необеспеченном кредите, вы все равно можете получить обеспеченные кредиты. Но у вас должно быть что-то ценное, что можно использовать в качестве залога.
Необеспеченный кредитор считает, что вы можете погасить кредит из-за ваших финансовых ресурсов. Вы будете судимы на основе пяти пунктам кредита:
- Характер – может включать в себя кредитный рейтинг, трудовую историю и ссылки
- Потенциал – доход и текущий долг
- Капитал – деньги на сберегательных или инвестиционных счетах
- Залог – личные активы, предлагаемые в качестве залога, такие как дом или автомобиль
- Условия – условия кредита
Это критерии, используемые для оценки способности заемщика погасить долг, и они могут включать ситуацию заемщика, а также общие экономические факторы.
Обратите внимание, что пять пунктов кредита различаются для личных кредитов и бизнес-кредитов.
Примеры необеспеченных кредитов:
- Кредитные карты – существуют различные типы кредитных карт, но общие кредитные карты выставляют счет один раз в месяц и взимают проценты, если вы не оплачиваете остаток в полном объеме.
- Личные кредитные линии – Подобно кредитной карте, личная кредитная линия имеет утвержденный лимит, который вы можете использовать по мере необходимости. Вы можете использовать эту кредитную линию практически для чего угодно, и с вас будут взиматься проценты только с той суммы, которую вы потратите.
- Студенческие кредиты – Студенческие кредиты используются для оплаты обучения в колледже.
- Некоторые кредиты на улучшение жилья